Différence entre Banktruptcy Chapter 7 and 13 Différence entre

faillites chapitre 7 et 13

Aux États-Unis, il y a deux façons principales de déposer une faillite personnelle. Nous avons le chapitre 7 et le chapitre 13 comme choix. Ces deux façons sont bénéfiques en fonction de la situation.

Le chapitre 7 sur les faillites ou les dettes non garanties à la sortie est le meilleur choix si vous manquez d'argent après avoir payé les frais de base chaque mois. C'est également bon si vous ne répondez pas aux dépenses de base. Le chapitre 13 et le chapitre 7 de la faillite personnelle doivent être déposés au tribunal fédéral des faillites. À compter de l'an 2000, vous devrez payer des frais de 160 $ ​​pour demander un redressement en cas de faillite. Cela comprend des frais de dépôt de 130 $ et des frais administratifs de 30 $. Les honoraires d'avocat sont également un supplémentaire.

Faillite Le chapitre 13 est essentiel pour les personnes ayant un revenu stable pour garder leurs biens. Cela comprend la maison hypothécaire ou une voiture, les propriétés qu'ils pourraient perdre s'ils avaient déposé une plainte pour faillite Chapitre 13. Dans ce genre de faillite personnelle, le tribunal donne le signal d'un plan de remboursement, permettant à une personne d'utiliser son avenir revenu en cas de défaut de paiement pendant une période de trois à cinq ans. Ceci est fait plutôt que de céder une propriété. Dès que la personne règle toutes ses responsabilités en vertu du régime, elle recevra une quittance des dettes.

Le chapitre 7, type de faillite, est connu sous le nom de faillite directe. Il s'agit d'une liquidation de tous les actifs qui ne sont pas exonérés. Lorsque nous parlons de propriété exempte, nous entendons toutes les propriétés, y compris les automobiles, l'ameublement de base, les outils de travail et autres. Certaines de ces propriétés peuvent être vendues par un fonctionnaire nommé par le tribunal, un fiduciaire ou remis aux créanciers de la personne. Une décharge de dettes ne peut être reçue qu'une fois tous les six ans.

Lorsque vous déposez une faillite en vertu du chapitre 7, vous devez payer vos dettes sur les biens non détenus que vous détenez. Chapitre 13 faillite vous permettra de payer vos dettes sur vos revenus futurs. Cela se traduit par un plan de remboursement en vertu de la faillite du chapitre 13. La plupart du temps, le chapitre 13 permet à une personne de rembourser la dette plus longtemps que le chapitre 7 où la personne rembourse plus de dettes et traite avec les créanciers garantis beaucoup plus facilement. Les créanciers garantis comprennent les prêteurs hypothécaires à domicile, les sociétés qui fournissent du financement pour l'achat de voitures et de camions et d'autres. Pour un plan du chapitre 7, la période de remboursement est généralement autorisée pour trois ans pour les personnes dont le revenu est inférieur à la médiane et cinq ans pour les débiteurs dont le revenu disponible est supérieur à la médiane.

En conclusion, le chapitre 13 de la faillite ou du plan de remboursement sans intérêt est pour ceux qui ont un revenu régulier et peuvent payer leurs frais de subsistance, mais ne peuvent pas suivre les paiements prévus de leurs dettes.Chapitre 7 ou Décharge des dettes non garanties est pour ceux qui ont peu ou pas d'argent après avoir payé les dépenses de base dans chaque mois ou ne pas rencontrer les dépenses de base. Les créanciers ne sont pas autorisés à vous contacter pendant que la suspension automatique est en vigueur. D'autre part, la faillite du chapitre 13 vous permet de faire un paiement mensuel au syndic de faillite pour la distribution.

Résumé:

1. Faillite Chapitre 13 est essentiel pour les personnes ayant un revenu stable pour garder leurs biens. Cela comprend la maison de prêt hypothécaire ou une voiture, les propriétés qu'ils pourraient perdre s'ils avaient déposé une plainte pour faillite Chapitre 13.

2. D'autre part, le chapitre 7, type de faillite, est connu sous le nom de faillite directe. Il s'agit d'une liquidation de tous les actifs qui ne sont pas exonérés.