Différence entre l'affacturage et le financement des comptes débiteurs

Affacturage vs financement des comptes débiteurs

Affacturage et financement des comptes débiteurs sont des termes liés au financement des petites entreprises. Il a toujours été difficile d'obtenir des capitaux pour démarrer une entreprise, car les banques ne sont pas disposées à fournir des capitaux sans demander des garanties ou des états financiers pour les dernières années, ce qui n'est évidemment pas le cas en cas de création d'une petite entreprise. Les entrées de fonds sont vitales pour toute nouvelle petite entreprise afin de la soutenir et de faire face aux dépenses quotidiennes et aux opérations commerciales. Avec un environnement de crédit plus serré que jamais, les entreprises sont toujours à la recherche d'alternatives pour financer leur activité afin d'obtenir le capital dont elles ont grandement besoin pour continuer à bien fonctionner. Deux façons non traditionnelles de financer une petite entreprise sont l'affacturage et le financement des comptes débiteurs. Souvent les deux sont considérés comme étant presque identiques, mais il existe des différences entre l'affacturage et le financement des comptes clients qui doivent être mis en évidence afin que quiconque cherche des finances pour son entreprise peut prendre l'un ou l'autre ou les deux en fonction de ses besoins.

Il s'agit du système d'achat ferme des comptes impayés de toute entreprise par une entreprise qui se spécialise dans les finances. Cette société est aussi appelée facteur. Normalement, un facteur avance 70-90% du montant total des créances au moment de l'achat des créances. Le montant du solde est libéré par le facteur après déduction des frais d'affacturage lorsque le facteur réalise les factures normalement après une période de 30 à 45 jours. Les frais d'affacturage dépendent du nombre de jours pendant lesquels l'argent peut être réalisé par le facteur et aussi de la valeur totale de la créance. Normalement, les frais d'affacturage se situent entre 1,5 et 5,5% de la valeur totale de la créance. Les frais d'affacturage sont élevés lorsqu'il y a des risques liés à la réalisation de la créance.

L'affacturage offre un moyen facile d'avoir des flux de trésorerie dans une entreprise, ce qui est essentiel pour continuer à fonctionner au jour le jour et à faire face à des dépenses diverses. D'un autre côté, les sociétés d'affacturage sont florissantes puisqu'elles perçoivent des commissions pour la perception de créances auprès de vendeurs pour le compte de l'entreprise. Dans ce système, un propriétaire de petite entreprise peut choisir les factures à garder pour la réalisation de soi et celles à donner à la société d'affacturage en fonction de la facilité de réalisation.

Financement des comptes débiteurs

Il s'agit d'un autre système de financement d'une petite entreprise qui ressemble à un financement traditionnel des banques, mais qui présente de nombreuses différences subtiles. Alors qu'une banque accorde des prêts aux entreprises seulement après que le propriétaire fournit des garanties telles que des dépôts fixes, des installations et des machines ou d'autres biens, dans le compte débiteur le propriétaire doit mettre en gage des actifs commerciaux ainsi que des comptes débiteurs à la société de financement.La marge de crédit de l'établissement prêteur varie en fonction des créances et, normalement, le propriétaire de l'entreprise est autorisé à retirer jusqu'à 70-90% des créances et l'intérêt n'est facturé que sur le montant retiré par le propriétaire de l'entreprise. Le financement des comptes clients est moins cher que l'affacturage et les créances servent ici de garantie pour le crédit. Cependant, le financement des comptes clients peut ne pas convenir aux très petites entreprises, car les banques fixent un objectif minimum de ventes mensuelles pour permettre le crédit de cette manière.