Différence entre IRA et 401k

IRA vs 401k

Au départ IRA et 401k sont deux régimes de retraite qui relèvent de la loi fiscale des États-Unis. Bien que les deux sont des plans de retraite, ils ont quelques différences entre eux. Ici ce que nous appelons l'IRA est l'IRA traditionnel.

L'une des principales différences entre l'IRA traditionnel et 401k est que l'IRA ou l'Arrangement individuel de retraite est prévu par l'employé, alors que 401k est prévu par l'employeur. Un employé peut retirer des fonds à partir de l'âge de 59 ans 1/2. En 401k, s'il retire des fonds avant cet âge, il est alors tenu de payer 10% d'impôt. Le plan IRA diffère dans cet aspect. Puisque ce plan est fixé par l'employé lui-même, il peut commencer à retirer les fonds avant l'âge de 59 ans 1/2, même s'il continue à travailler dans la même entreprise ou entreprise.

Comme 401k est un régime de retraite très efficace qui est capable de vous offrir le meilleur bouclier en matière de sécurité financière après la retraite, le gouvernement et l'employeur ne vous encourageraient pas à demander un retrait provisoire. C'est pourquoi de lourdes pénalités fiscales sont infligées à la personne qui souhaite se retirer tôt dans le régime 401k. Vous pouvez toujours éviter de payer des pénalités fiscales sévères en cas de retraits anticipés de votre compte 401k, à condition de respecter certaines règles de retrait strictes en ce qui concerne un compte 401k. Dans le cas d'un régime IRA, vous devrez payer des impôts même en cas de retraits difficiles, comme des retraits pour rembourser les frais médicaux de votre personne ou de votre personne à charge, payer les frais de scolarité de vos enfants ou rembourser le prêt hypothécaire de votre maison.

Il est intéressant de noter que les régimes de retraite IRA et 401k sont des régimes d'épargne fiscale dans la mesure où ils tombent dans la tranche d'imposition inférieure. Les deux bénéficient d'un traitement fiscal favorable. Plan 401k permet d'emprunter du prêt sur le solde du compte acquis. Vous pouvez emprunter jusqu'à 50% du solde du compte acquis. Le montant maximum du prêt ne doit pas dépasser 50 000 $. Le prêt doit bien sûr être remboursé dans un délai de 5 ans. Le plan IRA au contraire ne vous permet pas d'emprunter des prêts contre le solde du compte acquis. Vous devrez trouver une autre alternative aux prêts IRA.

IRA et 401k présentent certaines différences en ce qui concerne les limites de contribution. Dans le cas de l'IRA, si la personne a 49 ans ou moins, il peut cotiser jusqu'à concurrence de 5 000 $ par année. S'il a 50 ans ou plus, il peut contribuer jusqu'à 6 000 $ par année. Dans le cas du plan 401k, une personne âgée de moins de 50 ans peut contribuer jusqu'à 16 $. 5 par an au solde du compte acquis. Une personne de 50 ans et plus peut bien sûr contribuer jusqu'à 22k $ par année au solde du compte acquis.