Différence entre APR et APY

APR vs APY

Si quelqu'un aussi intelligent et génial qu'Albert Einstein a appelé l'intérêt composé comme la plus grande force sur terre, ses implications dans nos vies, en particulier l'aspect financier de nos vies, doivent être importantes. Pour comprendre l'effet de l'intérêt composé, il suffit de regarder la différence entre APR et APY pour savoir comment cela affecte nos finances. APR est le taux de pourcentage annuel, et APY est le pourcentage de rendement annuel, et la plupart des gens sont au courant des termes s'ils traitent avec les banques ou utilisent des cartes de crédit. Cet article mettra en évidence les différences entre ces deux termes pour démontrer comment notre argent fonctionne sous la forme de dépôts et comment cela peut nous causer des ravages si nous avons contracté un prêt ou équilibré nos cartes de crédit.

Dans le plus simple des termes, l'intérêt composé signifie gagner de l'intérêt sur des intérêts antérieurs. Si vous avez déposé 10000 $ dans un compte bancaire d'épargne et que la banque vous accorde un TAP de 5% et que la banque calcule l'intérêt annuellement, vous recevrez 5% d'intérêts qui vous coûteront 500 $. Si la banque calcule les intérêts mensuellement, vous gagnerez 5% pour le premier mois, puis vous obtiendrez un intérêt sur le capital plus les intérêts gagnés pour le premier mois et ainsi de suite. À la fin de l'année, vous obtiendrez ainsi 512 $ au lieu de 500 $. De cette façon, ça a l'air agréable, n'est-ce pas?

Maintenant, pensez à une situation où vous êtes un emprunteur. Si une société émettrice de carte de crédit demande 12% d'APR mais calcule l'intérêt mensuellement, vous devrez payer un APY de 12. 68%, ce qui est considérablement plus élevé que son APR. C'est pourquoi les banques ne souhaitent pas que les clients connaissent la différence entre APR et APY. Ceux qui connaissent le jeu considèrent APR comme le taux d'intérêt déclaré et appellent APY comme taux d'intérêt effectif. C'est pourquoi il est nécessaire de calculer la différence entre APR et APY si la banque ou une compagnie de carte de crédit essaie de vous attirer avec un APR qui est le plus bas sur le marché.

Donc, que vous cherchiez un prêt immobilier ou que vous cherchiez à investir dans une banque, il est toujours prudent de connaître la politique de la banque en matière de calcul des intérêts. Ils citeront toujours APR, et ils n'essaient jamais d'expliquer le taux d'intérêt effectif. Ils ont toujours des motifs différents selon le côté de l'arbre de prêt que vous êtes. Mais en tant que client sage et alerte, il est dans votre intérêt d'être conscient de la différence entre APR et APY. Après tout, c'est votre argent durement gagné qui est en jeu.

Résumé

L'APR est le taux annuel en pourcentage que les banques citent lorsque vous essayez d'obtenir un prêt. Ce qu'ils ne vous disent pas, c'est qu'ils ont aussi un APY qui est le taux de rendement annuel, qui est le taux d'intérêt effectif. Si la banque calcule les intérêts mensuellement, vous pourriez payer beaucoup plus élevé que APR indiqué en raison du taux d'intérêt composé.