Différence entre taux bancaire et taux de base

Différence clé - taux bancaire vs taux de base

Il est important de connaître les taux bancaires et les taux de base pour les emprunteurs et les prêteurs et les politiques gouvernementales. La différence essentielle entre le taux bancaire et le taux de base est que le taux bancaire est le taux auquel la banque centrale du pays prête de l'argent aux banques commerciales tandis que le taux de base est le taux auquel les banques commerciales prêtent des fonds au public sous la forme de prêts.

TABLE DES MATIÈRES

1. Vue d'ensemble et différence clé
2. Qu'est-ce que le taux bancaire?
3. Quel est le taux de base?
4. Comparaison côte à côte - Taux de change par rapport au taux de base
5. Résumé
Qu'est-ce que le taux bancaire

Le taux bancaire est également appelé taux d'actualisation

et est le taux auquel la banque centrale prête des fonds aux banques commerciales. Les banques commerciales ont un montant de réserve minimum de fonds à maintenir et lorsque la banque atteint ce seuil minimal, elles empruntent à la banque centrale. Cela se fait généralement sous forme de prêts à court terme. Déterminer le taux de la banque est généralement fait tous les trimestres pour contrôler la masse monétaire dans l'économie.

La banque centrale est responsable du maintien de la stabilité financière d'une économie. La masse monétaire dans l'économie est contrôlée par la banque centrale de deux façons, qui sont interdépendantes.

Politique budgétaire

Il s'agit des politiques gouvernementales visant à influencer les conditions macroéconomiques telles que le contrôle du chômage, de l'inflation et des taux de change au sein d'une économie.

Politique monétaire

La politique monétaire comprend les mesures prises pour gérer la masse monétaire et le taux d'intérêt (taux appliqué aux emprunts et à l'épargne) dans l'économie.

E. g. Si les taux d'inflation augmentent dans l'économie et que le gouvernement veut le contrôler, un taux d'intérêt plus élevé peut être offert au public pour inciter à épargner davantage. En conséquence, la masse monétaire dans l'économie va diminuer.

Qu'est-ce que le taux de base

Le taux de base est le taux auquel les banques commerciales accordent des prêts au public. Le taux de base ne doit pas être inférieur au taux bancaire. Les banques fonctionnent comme intermédiaires, acceptant les dépôts des épargnants et prêtant des fonds aux emprunteurs. Leurs profits sont dérivés de l'écart entre le taux qu'ils paient pour les fonds et le taux qu'ils reçoivent des emprunteurs et enregistrés comme

marge d'intérêts nette (NIM). Facteurs influant sur le taux de base

Conditions économiques

Les conditions économiques d'un pays sont sujettes à des changements dans le temps avec des rythmes favorables et défavorables.Dans une récession économique (réduction de l'activité économique dans un pays) où la confiance des consommateurs est faible, les banques commerciales offriront des prêts à un taux inférieur dans le but d'augmenter les dépenses de consommation. Lorsque l'économie commencera à se redresser et que les clients s'engageront dans plus de dépenses, les banques commenceront à augmenter graduellement les taux d'intérêt.

Nature de la courbe de rendement

Les banques tentent continuellement d'accroître leur revenu net. La relation entre les taux d'intérêt à court terme et à long terme est un facteur important à prendre en compte par les banques car elles peuvent générer des profits plus élevés si les taux d'intérêt à court terme sont inférieurs aux taux d'intérêt à long terme moyens. Cette relation est représentée par une «courbe de rendement» qui est une représentation graphique de la sécurité à intérêt fixe tracée en fonction de la durée.

Clients

Les banques prennent également en compte les facteurs spécifiques aux clients pour lesquels ils accordent des prêts; le taux auquel les banques prêtent à des clients individuels peut également différer en fonction de la solvabilité des clients. Si le client respectif a une solvabilité élevée et une relation à long terme avec la banque, ces clients sont susceptibles de recevoir des prêts à un taux favorable par rapport à des clients moins solvables.

Figure_1: Différence entre le taux bancaire et le taux de base

Quelle est la différence entre le taux bancaire et le taux de base?

Taux bancaire vs taux de base

Le taux bancaire est le taux auquel le gouvernement prête des fonds aux banques commerciales.

Le taux de base est le taux auquel les banques commerciales prêtent des fonds au public. Spécification de taux
Le taux offert peut changer d'une banque commerciale à l'autre.
Le tarif proposé peut varier d'un client à l'autre. En résumé, la différence clé entre le taux bancaire et le taux de base est l'institution financière qui décide et offre ledit taux. Le taux bancaire est décidé par la banque centrale d'une économie pour contrôler la masse monétaire. Le taux de base est le taux auquel les banques commerciales prêtent des fonds au public et cela dépend fortement des conditions du marché.

Référence:

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