Entre FSA et HSA
FSA et HSA sont deux instruments d'épargne offerts aux citoyens américains. Ces deux comptes aident les Américains à mettre de côté de l'argent pour une utilisation future en cas d'urgence médicale. Les deux ont leurs caractéristiques distinctes et ont également des règles pour l'utilisation de l'argent. Les deux comptes sont des comptes d'avantage fiscal avec des avantages de report d'impôt pour le titulaire du compte. L'argent qui entre dans ces comptes n'est pas pré-taxé, ce qui entraîne des économies substantielles pour le titulaire du compte.
FSA
FSA est un compte d'épargne flexible qui est un type de compte d'épargne santé ou de régime d'assurance maladie avec des avantages non imposables pour le titulaire du compte. L'argent déposé dans FSA peut être utilisé pour des frais médicaux qui ne sont couverts par aucune autre assurance. Une personne peut participer à plusieurs types de FSA, mais les fonds d'une FSA ne peuvent pas être transférés dans un autre. La couverture de toute FSA est limitée à cette seule année et les fonds ne sont pas reportés à l'année prochaine. Les cartes de débit ont été introduites pour faciliter les dépenses à travers la FSA.Depuis 2011, conformément aux nouvelles réformes des soins de santé en vertu de la Loi sur les soins abordables, l'argent de la FSA ne peut pas être utilisé pour acheter des médicaments en vente libre si vous n'avez pas d'ordonnance médicale, à l'exception de l'insuline.
Si l'on verse 500 $ par an à sa FSA et qu'il doit débourser 500 $ en frais médicaux, il peut le faire avec sa FSA. Mais s'il n'avait pas de FSA, il devrait gagner 650 $ pour pouvoir dépenser 500 $ pour ses frais médicaux, puisque les 150 $ supplémentaires auraient été utilisés comme impôt sur le revenu.
HSA
Le compte d'épargne santé est une opportunité pour les Américains d'épargner pour des dépenses médicales à l'avenir. Les fonds qu'ils contribuent à HSA sont exonérés d'impôt au moment du dépôt, ce qui constitue une caractéristique attrayante de ce compte. Les fonds n'expirent pas à la fin de l'année et, s'ils ne sont pas dépensés, continuent de se déployer année après année. La HSA peut être ouverte par tout individu qui est un contribuable. La contribution maximale qu'une personne peut faire à sa HSA est de 3050 $ en 2011. La limite de contribution pour une famille est de 6150 $. À de nombreux égards, HSA est semblable à un IRA. Les retraits de HSA ne sont pas imposables.
À compter de 2011, conformément aux nouvelles réformes des soins de santé en vertu de la Loi sur les soins abordables, seuls les médicaments ou médicaments prescrits (y compris les médicaments en vente libre et les médicaments prescrits), sauf l'insuline, seront considérés comme des frais médicaux admissibles traitement fiscal pour HSA.Différence entre la FSA et la HSA
La FSA et la HSA sont toutes deux destinées à des dépenses médicales, mais il existe des différences dans les avantages liés, les méthodes de retrait et les délais d'expiration. La première différence entre les deux est que FSA est un compte de dépenses tandis que HSA est un compte d'épargne.Tout ce que vous contribuez à FSA doit être dépensé cette année-là seulement pendant que les fonds qui vont dans la HAS peuvent être utilisés à tout moment même après la fin de l'année. On peut avoir FSA même s'il a HSA ou non. Vous pouvez utiliser les fonds FSA pour les frais médicaux et les frais de garde d'enfants, tandis que les fonds HSA sont destinés uniquement aux frais médicaux. Les fonds que vous investissez dans la HAS peuvent être investis dans des actions, des obligations et des titres si vous ne l'utilisez pas comme un IRA, alors que le montant de FSA doit être utilisé cette année-là seulement, il n'est donc pas question d'investir. Une fois que vous avez 65 ans et que vous avez des fonds dans votre HSA, vous pouvez l'encaisser et investir dans votre IRA.
Quelle est la différence?
FSA est un compte SPENDING tandis que HSA est un compte SAVING.
FSA dispose d'un délai d'un an pour les dépenses tandis que les fonds dans HSA peuvent être reportés à l'année suivante.
