Différence entre la garantie bancaire et la garantie bancaire

LC et Bank Guarantee

La lettre de crédit et la garantie bancaire sont deux instruments financiers très utiles aux acheteurs et aux fournisseurs, surtout quand ils ne sont pas très bien connus les uns des autres ou qu'ils commencent seulement dans une entreprise. Ces deux instruments financiers sont émis par les banques aux acheteurs et aux vendeurs et ont de nombreuses caractéristiques communes. Cependant, il existe de nombreuses différences qui seront mises en évidence dans cet article.

Qu'est-ce que la garantie bancaire?

La garantie bancaire est comme une couverture financière au fournisseur pour la récupération des pertes ou des dommages. Il est émis par la banque à la demande de l'acheteur et remis au fournisseur. Lorsque l'acheteur est en défaut de paiement ou qu'il y a un différend entre les deux parties, l'acheteur peut demander à la banque d'invoquer la garantie bancaire et de récupérer le paiement mentionné dans l'instrument. Une garantie bancaire est une assurance d'une somme d'argent au bénéficiaire en cas de défaut de l'acheteur. Il assure le fournisseur contre les pertes si l'acheteur ne remplit pas sa part de l'obligation.

Lorsque l'acheteur ne paie pas au vendeur les biens qu'il a fournis, le vendeur peut demander à la banque le montant mentionné dans le BG et la banque est tenue de payer au bénéficiaire le montant susmentionné. De même, si le vendeur ne fournit pas les biens ou ne respecte pas les termes du contrat, l'acheteur peut demander à la banque d'annuler la garantie bancaire. Une garantie bancaire est utilisée dans des situations où les deux parties sont relativement inconnues et concluent un contrat. Les banques émettent une garantie bancaire lorsque l'acheteur produit des certificats FD, LIC ou des dépôts en espèces pour cela.

Qu'est-ce que la lettre de crédit (LC)?

Une lettre de crédit (LC) est plus couramment utilisée dans le commerce international lorsque le fournisseur est dans un pays et que l'acheteur est dans un autre. Les fournisseurs sont connus pour demander aux acheteurs d'organiser une lettre de crédit pour se sentir à l'aise avant de procéder aux fournitures. C'est un instrument financier qui garantit un fournisseur qu'il recevra le paiement pour les marchandises à temps et pour le montant correct. Si l'acheteur ne paie pas intégralement ou ne prend pas de retard, la banque s'engage à payer la différence ou le montant total au fournisseur. LC est une garantie dans le commerce international où les paiements non payés et les paiements différés sont courants ces jours-ci. Même un acheteur peut demander à la banque émettrice de ne pas payer le fournisseur jusqu'à ce qu'il soit certain que les marchandises ont été expédiées.

Quelle est la différence entre LC et Bank Guarantee?

La principale différence entre un LC et un BG est que la banque émettrice n'attend pas un défaut de la part de l'acheteur contrairement à BG où une demande formelle est faite par le fournisseur à cet effet. En ce sens, un BG est plus risqué pour le fournisseur car il doit attendre que la banque efface sa cotisation.La banque est tenue de payer dans le cas d'un BG en cas de défaillance de l'acheteur alors qu'une LC est une responsabilité directe de la banque émettrice. BG est donc appelé une deuxième ligne de défense tandis que LC garantit des paiements en temps opportun pour le fournisseur. LC est plus une obligation de la part de la banque émettrice qui doit transférer les fonds une fois que les critères mentionnés dans le contrat sont remplis. LC est donc plus pour assurer des paiements opportuns et corrects.