Différence entre traditionnel IRA et Roth IRA Différence entre

Roth IRA

L'arrangement individuel de retraite (ou compte), également connu sous le nom d'IRA, est une forme de régime de retraite dans lequel les individus peuvent gagner et allouer des fonds pour l'épargne-retraite. Plusieurs types de comptes existent dans le monde des IRA, chacun d'entre eux ayant un objectif budgétaire différent. Les plus couramment utilisés de ces comptes sont l'IRA traditionnel et l'IRA Roth. Les deux ont des avantages et des inconvénients distinctifs comme les allégements fiscaux.

L'arrangement de retraite individuel traditionnel est un profil de l'IRA qui permet aux contributions d'être déductibles d'impôt en fonction du niveau de revenu de la personne, et la contribution que vous déposez sur votre compte est à imposition différée. Cela signifie que les impôts sont payés sur les retraits après la retraite, et ces retraits sont considérés comme un revenu ordinaire lorsqu'ils atteignent l'âge de 59 ans et demi. Les propriétaires d'IRA traditionnels doivent commencer les retraits réguliers avant d'atteindre 70 ½ ans. Si vous ne le faites pas, la moitié du montant obligatoire sera confisquée par l'Internal Revenue Service. Il y a aussi une pénalité de dix pour cent pour les retraits anticipés, mais il y a des exceptions.

Ces exceptions sont les suivantes:

Frais médicaux non remboursés

Assurance médicale

Invalidité

Bénéficiaire de l'IRA

Frais d'études supérieures

Première visite

Roulement dans un autre régime admissible

Distributions de rente

Dans certains cas, certains dépôts effectués ne sont pas déductibles. Si vous êtes couvert par un régime de retraite au travail, la déduction pour votre contribution à un IRA traditionnel est réduite (éliminée).

Dans un IRA classique, vous ne pouvez plus cotiser après l'âge de 70 ans ½ en raison de la distribution minimale requise (également connue sous le nom de RMD) contrairement à l'IRA Roth.

Dans un Roth Individual Retirement Arrangement, les allégements fiscaux sont différents. Les contributions à un Roth IRA ne sont pas déductibles d'impôt. Vous serez toujours imposé même si vous avez déposé dans l'IRA Roth. Ceux qui détiennent un Roth IRA n'obtiennent pas d'économies d'impôt immédiates contrairement à l'IRA traditionnel. Cela signifie que si vous avez un Roth IRA et vous vous retrouvez avec une tranche de revenu inférieure à celle que vous avez actuellement, vous finirez par avoir moins d'argent utilisable. Des pénalités plus lourdes peuvent également s'appliquer à un Roth IRA pour les retraits anticipés en raison de l'impôt sur le revenu fédéral, plus une pénalité de 10 pour cent sur le montant. Des exceptions similaires à l'IRA traditionnel peuvent encore être appliquées, comme les propriétaires d'une première maison.

L'un des plus grands avantages de l'IRA Roth est que les retraits qualifiés sont exempts d'impôt et qu'il y a moins de restrictions et d'exigences de retrait. Obtention de l'éligibilité pour un compte Roth est plus stricte, comme le Congrès a limité ceux qui peuvent contribuer à un Roth IRA basé sur le revenu.C'est le type de compte destiné aux personnes ayant un revenu régulier et non aux riches. Par exemple, en 2011, les déclarants conjoints ne peuvent être qualifiés que si le revenu brut modifié modifié est d'au moins 169 000 $ et n'excède pas 179 000 $. Les bénéficiaires d'un compte Roth sont également assujettis à des responsabilités de RMD.

Résumé:

1. Les retraits Roth IRA qualifiés ne sont jamais déductibles alors qu'un IRA traditionnel peut être déductible. En outre, pour un IRA traditionnel, les retraits réguliers sont obligatoires après avoir obtenu l'âge minimum de retrait.

2. Pour un IRA traditionnel, aucune contribution n'est autorisée après que le contribuable ait atteint l'âge de 70 ans et demi.

3. Sauf s'ils sont qualifiés, les deux comptes peuvent être soumis à des pénalités; Cependant, il y a des exceptions à cela.

4. Contrairement au compte traditionnel, les bénéficiaires d'un Roth IRA sont soumis à des responsabilités RMD.