Différence entre 401k et Roth IRA

401k vs Roth IRA

Il n'y a pas de considération d'âge quand vous prévoyez prendre un plan de retraite. La planification doit être faite aux premiers stades du transporteur, mais si vous l'avez négligée, elle peut être effectuée à n'importe quelle étape de votre transporteur. Une personne qui planifie pour la retraite devrait être bien au courant de tous les plans à sa disposition. Parmi les meilleurs plans de l'U. S. 401 K et Roth IRA en tête de liste. Ces régimes sont très favorables à la retraite car ils procurent un bon avantage fiscal. Les deux régimes sont conçus pour offrir un maximum d'avantages à la retraite, mais ils sont légèrement différents les uns des autres.

- 401k

401k est un régime à cotisations définies initié par l'employeur, où les employés peuvent choisir de cotiser une partie de leur salaire au régime 401k. L'employeur retient une partie du salaire de l'employé et l'utilise comme contribution à un fonds que l'employé reçoit après sa retraite. Dans certains cas, l'employeur associe les cotisations de l'employé avec de l'argent à lui seul chaque année.

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La déduction faite du salaire vers ce fonds est

non imposable jusqu'au retrait pendant la retraite (impôt différé), qui est un avantage pour toute personne qui opte pour ce régime. L'intérêt gagné sur le montant est également libre d'impôt . À la retraite, vous pouvez choisir de recevoir la distribution sous la forme d'une somme forfaitaire ou distribuée sous forme de paiements mensuels à la retraite. Comme les régimes 401k sont des régimes de retraite très efficaces qui sont capables de vous offrir le meilleur bouclier en matière de sécurité financière après la retraite, le gouvernement et l'employeur ne vous encourageraient pas à demander un retrait provisoire. C'est pourquoi de lourdes pénalités fiscales sont infligées à la personne qui souhaite se retirer tôt dans le régime 401k. Vous êtes admissible au retrait seulement si vous avez au moins 59 ans et si le fonds a au moins 5 ans. Cela signifie que le régime n'est pas liquide et que l'employeur ne peut pas avoir de l'argent comme il le souhaite. Il y a une pénalité de 10% imposée par l'IRS si vous retirez l'argent avant l'âge de 59 ans et demi.

Vous pouvez toujours éviter de payer des pénalités fiscales sévères en cas de retrait anticipé de votre compte 401k, à condition de respecter certaines règles de retrait strictes en ce qui concerne un compte 401k. Certains des cas où cette pénalité est exemptée sont l'invalidité, la distribution au bénéficiaire après le décès du participant, les soins médicaux (jusqu'à concurrence d'un certain montant admissible) ou certaines catastrophes pour lesquelles l'allègement de l'IRS a été accordé.

Certains plans 401k permettent d'emprunter du prêt sur le solde du compte acquis. Le prêt n'est pas imposable s'il répond à certains critères.Vous pouvez emprunter jusqu'à 50% du solde du compte acquis. Le montant maximum du prêt ne doit pas dépasser 50 000 $. Le prêt doit bien sûr être remboursé dans un délai de 5 ans, sauf si le prêt est utilisé pour acheter votre résidence principale.

Il est également possible de transférer votre ancien plan 401k si vous changez d'emploi et si votre nouvel employeur a un plan 401k. Il existe plusieurs types de plans 401k et on peut choisir en fonction de ses besoins.

Il existe plusieurs types de plans 401k disponibles pour les employeurs - 401k traditionnel, 401k Safe Harbor et SIMPLE 401k.

Ce qui est attrayant dans 401 k est l'option d'ajournement fiscal et les reports facultatifs sont toujours 100% acquis. En supposant qu'une personne a besoin de moins de montants pour une vie confortable que ses jeunes jours, payer des impôts après la retraite de la caisse n'est pas si douloureux.

Roth IRA

C'est un plan de retraite qui ressemble à un compte d'épargne permanent. Il est devenu très populaire parce qu'il rend disponibles les revenus libres d'impôt pour un employé. Deux conditions doivent être remplies. L'âge de l'employé doit être d'au moins 59 ½ et son fonds doit avoir au moins 5 ans avant de pouvoir retirer de l'argent. La plupart des avantages sont similaires à 401k, à l'exception de la différence dans les avantages fiscaux.

En Roth IRA Un employé paie des impôts maintenant et ne fait face à aucune réduction d'impôt plus tard.

Même l'intérêt gagné sur le fonds est libre d'impôt, c'est pourquoi plus de gens optent pour Roth IRA. Normalement, une personne peut contribuer jusqu'à 4 000 $ par année dans son fonds, mais si elle a plus de 50 ans, cette contribution peut atteindre 5 000 $. Dans Roth IRA, toutes les distributions sont exemptes de pénalité et ne sont pas imposables, mais comme pour tout autre régime de retraite, les distributions non-qualifiées d'un Roth IRA peuvent faire l'objet d'une pénalité. Aussi contributions peuvent être faites à votre Roth IRA après avoir atteint 70½ ans et vous pouvez laisser des montants dans votre Roth IRA aussi longtemps que vous vivez. Plus d'informations sur Roth IRA

Différence entre 401k et Roth IRA Les différences entre 401k et Roth IRA sont subtiles, et souvent les gens ont du mal à décider entre les deux. La différence majeure entre les deux réside dans la manière dont les revenus sont imposés. Ce n'est pas important si vous avez un plan 401k où l'employeur fait une contribution de contrepartie.

Dans Roth IRA , c'est votre argent seul qui rentre dans le fonds et qui est attrayant puisque vous obtenez des revenus libres d'impôt après la retraite . Fondamentalement, cela se résume à savoir si une personne veut payer des impôts maintenant, ou quand il prend sa retraite. L'autre différence majeure entre 401k et Roth IRA est la façon dont ils sont gérés. Lorsque vous optez pour 401k, vous n'avez pas de mot à dire sur la façon dont les fonds sont contrôlés, et l'employeur a la prérogative exclusive d'investir les fonds. En Roth IRA, vous êtes dans un meilleur contrôle des fonds.