Différence entre crédit et découvert bancaire Différence Entre

Si vous voulez emprunter pour votre entreprise, il est important de comprendre les termes «crédit de caisse» et «découvert». Vous pouvez vouloir prendre un prêt à long terme qui est garanti par la propriété, ou vous pouvez décider d'opter pour un prêt flexible comme un crédit en espèces ou un découvert. Les prêts à long terme ont souvent des intérêts plus bas à payer tandis que les crédits à court terme ont des taux d'intérêt plus élevés. Ce qui suit est une explication détaillée de la différence entre le crédit en espèces et le découvert.

Définition des termes

Découvert

Un découvert est un type de financement que vous pouvez retirer de votre compte, même si vous n'avez aucun solde de trésorerie. Pour que vous puissiez accéder à un découvert, la banque vous impose un seuil, jusqu'à ce que votre solde puisse lire un chiffre négatif. Pour ce découvert, l'intérêt payable est sur ce montant. Le découvert est habituellement sous la forme d'un compte courant, et vous pouvez faire autant de transactions que peuvent être soutenues par la limite de sanction de découvert. À l'occasion de consultations, un découvert peut être effectué sur un compte d'épargne. Dans le cas d'un prêt à découvert, l'intérêt est imputé sur le montant dû à la clôture d'un jour ouvrable.

Crédit de caisse

Le crédit de caisse est l'une des facilités de crédit à court terme offertes par les institutions financières. Le retrait d'argent par une entreprise ne se limite pas à ce que le client détient dans son compte de crédit, mais jusqu'à ce qu'il soit prédéfini. Un compte de crédit en espèces fonctionne comme un compte courant qui a un carnet de chèques provisoire. Un crédit en espèces est accordé au client sur son nantissement ou hypothèque sur ses actions. Des facilités de crédit en espèces sont prévues pour soutenir le fonds de roulement qu'une entreprise peut exiger. La limite du crédit en espèces doit être égale au fonds de roulement nécessaire d'une entreprise, moins la marge que la société a déjà financé. C'est la banque qui détermine la limite du crédit en espèces, et cela peut varier d'une banque à l'autre. L'intérêt sur le crédit en espèces est imputé sur le montant total qui est pris, et non sur la limite. Pour un crédit en espèces, la banque se réserve également le droit d'exiger l'argent prêté, à tout moment.

Différences

Il existe de nombreuses différences entre le crédit en espèces et le découvert.

Exigence du compte

Pour accéder à une facilité de crédit en espèces, la plupart des institutions financières exigent que vous ouvriez un compte de crédit en espèces distinct. Dans le cas d'une facilité de découvert bancaire, un découvert peut être prélevé sur le compte courant existant. C'est parce qu'un découvert est essentiellement un retrait excessif donné dans un compte courant. Un découvert peut même être fourni dans un compte d'épargne.

Garantie

Pour les besoins de sécurité, les créances et le stock de la société servent d'assurance pour permettre une facilité de crédit en espèces.Pour une facilité de découvert, les actifs actuels ne sont pas aussi nécessaires que la sécurité. Vous pouvez recevoir un découvert par le biais d'actions, FD et d'autres propriétés en tant qu'assurance. Une limite de découvert peut être approuvée sur la crédibilité d'un client auprès de l'institution financière.

Limite

Pour les crédits en espèces, une limite de l'argent fourni est déterminée en pourcentage des stocks et des ventes avec les états financiers. La limite de crédit en espèces est également erratique et ne cesse de changer, comme le nombre ou le montant des actifs à court terme placés en garantie. La limite de retrait de crédit en espèces peut être désignée comme la puissance de tirage. Dans le cas d'une facilité de découvert, une limite est accordée en tenant compte du fait que les actifs peuvent être garantis et sur les états financiers de la société. La limite de découvert autorisée par un client reste constante puisque le découvert est déterminé par des propriétés de garantie et non par des actifs courants.

Note

Une limite de découvert peut changer lorsque:

Les notes de crédit de l'emprunteur augmentent ou diminuent.
Lorsque l'institution financière a des raisons de croire que vous pourriez être en défaut.
Lorsque vous ne parvenez pas à résoudre le découvert de manière satisfaisante, devenez endetté.

Période de crédit

Une facilité de crédit en espèces est généralement accordée pour une courte période. Cela signifierait que la limite fournie est renouvelée chaque nouvelle année. Dans certains cas, le renouvellement ou l'examen peut être effectué en six mois.

Une facilité de découvert n'est disponible que pour une courte période. Cela pourrait durer un mois ou même une semaine. Il peut cependant être autorisé jusqu'à un an.

Conditions d'utilisation

Les crédits en espèces sont utilisés pour la seule raison des opérations commerciales. Ils ne sont donc fournis que pour servir de fonds de roulement et rien d'autre. Une facilité de découvert, d'autre part, peut être utilisé à toutes fins et pas seulement des affaires.

Fréquences de retrait

En effectuant des retraits, la facilité de crédit en espèces ne peut être retirée qu'une seule fois par l'emprunteur, et ce, lorsque le besoin s'en fait sentir. Pour un découvert, les retraits peuvent être effectués pour autant de fois que possible, à condition que le montant total retiré ne dépasse pas la sanction limite convenue.

Type de retrait

Pour un crédit en espèces, l'emprunteur ne peut retirer le montant prédéfini que lorsqu'il est requis et immédiatement. Pour un découvert, vous ne pouvez vous retirer que lorsque vous avez besoin de plus d'argent que ce qui est dans votre compte.

Remboursement

Pour un crédit en espèces, le remboursement est effectué par tranches ou à l'expiration de la durée de vie du crédit en espèces. Pour le découvert, vous pouvez rembourser le prêt un certain nombre de fois. Toutefois, pour les deux, les horaires et les instructions de paiement sont fournis par l'institution financière. Vous devriez envisager de négocier et demander des éclaircissements sur les modalités de paiement que votre banque fournit pour les deux facilités de crédit.

Taux d'intérêt

Le taux d'intérêt du crédit en espèces est inférieur à celui d'un découvert. D'autre part, le taux d'intérêt d'un découvert est déterminé par le montant de l'argent qui a été emprunté à la journée et est donc payable sur un principal en recul.Le taux d'intérêt du crédit en espèces est fixé sur le montant total emprunté. Cependant, pour les deux facilités de crédit, les taux d'intérêt sont de loin plus élevés que les facilités de crédit à long terme en raison de la courte durée de leur durée de vie.

Résumé

Résumé des différences qui existent entre le crédit au comptant et le découvert.

Sujet	Crédit comptant	Découvert
Définition	Facilités de crédit à court terme offertes par des institutions financières, dans lesquelles le retrait d'argent par une entreprise ne se limite pas à ce que le client détient dans son crédit Compte.	Un type de financement que vous pouvez retirer de votre compte courant, même si vous n'avez aucun solde de trésorerie et que le compte peut être débité jusqu'à une certaine limite déterminée.
Garantie	Elle est normalement fournie sur la sécurité des actions et des créances des débiteurs.	Il est prévu pour la sécurité des immobilisations que possède le débiteur.
Limite	Le montant maximum auquel on peut avoir accès est un pourcentage de la vente et des stocks, ainsi que des états financiers.	La sanction limite est principalement basée sur des états financiers et de sécurité.
Conditions d'utilisation	Le crédit en espèces est ouvert uniquement pour une utilisation commerciale.	L'utilisation n'est pas limitée au débiteur.
Principal	Il est constant et ne diminue pas avec le temps.	Le montant du découvert diminue chaque mois dans le compte à découvert.
Compte	Les crédits en espèces peuvent nécessiter l'ouverture d'un nouveau compte pour y accéder.	Les banques commencent une facilité de découvert sur le compte courant existant que vous avez.
Assurance	Le stock doit être assuré avant de pouvoir obtenir un crédit en espèces.	Les biens doivent être assurés avant d'obtenir un découvert.
Taux d'intérêt	Le taux d'intérêt est inférieur à celui d'un découvert	Le taux d'intérêt est plus élevé mais calculé sur le découvert accumulé à la fermeture du jour et non sur le montant total du découvert.

Lorsque vous utilisez une facilité de crédit ou de découvert, tenez compte des points suivants pour trouver l'établissement qui vous convient le mieux:

Taux d'intérêt: les deux taux d'intérêt sont plus élevés que les prêts fixes
Frais de traitement frais pour les banques varient, mais vous pouvez facilement négocier les conditions.
Service d'intérêt - certaines institutions financières peuvent avoir besoin que vous payiez l'intérêt du mois sur le compte par chèque ou en espèces dans les quelques jours suivant le mois suivant.
Conditions d'utilisation minimales - certaines institutions financières peuvent avoir un problème si vous n'utilisez pas le compte de découvert ou de crédit jusqu'à un certain niveau.

Les frais peuvent être énormes si vous n'honorez pas le 3ème et le 4ème ^ème point. Assurez-vous que vous engagez pleinement vos financiers pour vous assurer qu'il n'y a pas de coûts cachés et de taxes, une fois que vous ouvrez un compte avec eux.

En conclusion, il existe de nombreuses facilités de crédit dont les institutions financières disposent pour qu'une entreprise soit pleinement fonctionnelle et satisfasse aux exigences en matière de fonds de roulement. Les facilités fournies par les banques font partie du découvert et du crédit en espèces.Ils ont des similitudes qui sont partagées entre eux, bien que le concept de découvert existe depuis longtemps déjà. Les crédits de caisse sont une présentation d'un monde financier en évolution constante.